La tutela dell’utente bancario. “Traguardi” e nuovi possibili “approdi” (anche alla luce di principi e della giurisprudenza UE)
Pubblicato da: Roberto Di Napoli su 2 ottobre 2023
Il contenzioso tra banche e utenti continua ad essere oggetto, quasi quotidianamente, di interessanti pronunce della giurisprudenza di merito e di legittimità. Nel corso, quantomeno, dell’ultimo decennio, le Sezioni Unite della Corte di Cassazione, più di una volta, sono state chiamate a pronunciarsi in merito al contrasto registratosi sotto varie questioni frequentemente sorte nell’esame delle domande ed eccezioni delle parti. Alcune decisioni della Corte di Giustizia dell’Unione Europea -seguite da una importantissima sentenza della Corte di Cassazione, ancora una volta, nella composizione più autorevole- hanno, perfino, aperto una breccia in un principio che si riteneva insuperabile quale quello derivante dalla definitività del decreto ingiuntivo non opposto laddove l’ingiunto sia un consumatore. L’esame della copiosa giurisprudenza in materia bancaria conferma importanti principi nella tutela del contraente debole. Si considerino, ad esempio, le importanti decisioni in materia di onere della prova della validità della cessione del credito che hanno determinato e determinano, spesso, la revoca di decreti ingiuntivi o la sospensione di procedure esecutive, così come quanto ripetutamente affermato, da vari Giudici, in caso di mancata indicazione del regime finanziario nei piani di ammortamento di contratti di finanziamento e mutuo: questione, quest’ultima, sulla quale, in seguito a rinvio pregiudiziale ex art. 363 bis c.p.c., saranno nuovamente le Sezioni Unite a pronunciarsi; oppure, recenti decisioni della Suprema Corte che hanno riconosciuto come, nei rapporti di conto corrente, non è sufficiente la mera indicazione della pari periodicità per poter ritenere legittima la capitalizzazione trimestrale. E’ stato, recentemente, confermato, poi, che la presenza di clausole vessatorie può rendere nulla o inefficace la fideiussione.
Non mancano, però, questioni che, continuando a destare non poche perplessità, meriterebbero di essere sottoposte ad un “nuovo” esame con motivazioni diverse da quelle finora valutate.
Il corso online organizzato da Maggioli Formazione e che ho l’onore di coordinare, oltre a prevedere una rassegna dei principali strumenti di difesa degli utenti e una panoramica delle principali e più recenti pronunce giurisprudenziali, intende fornire alcuni spunti di riflessione per eventuali argomentazioni difensive tese a una rivisitazione di decisioni, ancora oggi, non del tutto chiare o al raggiungimento di ulteriori traguardi per una effettiva tutela del contraente debole.
Saranno relatori, oltre al sottoscritto:
il Dott. Riccardo Bigi, dottore commercialista e revisore contabile in Bologna
l’Avv. Daniele Rossi, avvocato abilitato dinanzi alle Giurisdizioni Superiori, autore di pubblicazioni in materia di diritto bancario
l’Avv. Maria Laura Ficola, avvocato abilitato dinanzi alle Giurisdizioni Superiori. Tra i primi avvocati a conseguire il titolo di “specialista” in diritto dell’Unione Europea. E’ tra gli autori principali del sito fideiussioninulle.it
l’Avv. Gladys Castellano, avvocato abilitato dinanzi alle Giurisdizioni Superiori. Relatrice in numerosi convegni in materia di tutela del fideiussore, di diritto dell’Unione Europea e del consumatore. E’ tra gli autori principali del sito fideiussioninulle.it . Ha patrocinato nel giudizio sfociato nella nota sentenza della Corte di Cassazione, a Sezioni Unite, 9479/2023.
il Prof. Antonio Annibali, professore (f.r.) di matematica finanziaria presso l’Università Sapienza di Roma
il Dott. Francesco Olivieri, attuario professionista – Esperto in analisi dei rapporti bancari e finanziari
Il Corso si articola in quattro unità didattiche per complessive 16 ore di formazione. E’ stato richiesto l’accreditamento per avvocati e commercialisti per la formazione continua. Informazioni sul costo e modalità di iscrizione sul sito di Maggioli Formazione
Programma
Venerdì 27 ottobre 2023 (ore 14.30-18.30)
Relatori: Dott. Riccardo Bigi – Avv. Roberto Di Napoli – Avv. Daniele Rossi
- Stress finanziario: il difficile accesso al credito
- Motivi di nullità della clausola determinativa degli interessi
- L’anatocismo prima e dopo la delibera Cicr 9 febbraio 2000
- L’azione di ripetizione. Traguardi raggiunti nella giurisprudenza e nuove mete (Riflessioni sull’attualità dei principi in tema di prescrizione alla luce di alcune pronunce dei Giudici nazionali e della Corte di Giustizia UE)
- Anatocismo e usura: fenomeni diversi ma uniti da un rapporto di causa ed effetto?
- La mediazione obbligatoria e oneri delle parti
- La ricerca e acquisizione documentale per la prova del credito dell’utente bancario
- Cenni sull’introduzione del giudizio e sui termini preclusivi per produzione documentale e richieste istruttorie dopo la riforma del processo civile
- Rassegna di pronunce giurisprudenziali
Venerdì 10 novembre 2023 (ore 14.30-17.30)
Relatori: Avv. Maria Laura Ficola- Gladys Castellano
- Il Diritto dell’Unione Europea e sue applicazioni a tutela dell’utente bancario
- La tutela del consumatore bancario dopo le sentenze del 17.05.2022 della Corte di Giustizia; la soluzione delle Sezioni Unite della Cassazione n. 9479/2023 sul decreto ingiuntivo non opposto e le questioni ancora aperte
Relatori: Avv. Roberto Di Napoli – Maria Laura Ficola -Gladys Castellano
- Riflessioni su possibili tutele dell’utente bancario, anche imprenditore, da provvedimenti definitivi fondati su violazioni di norme di ordine pubblico non valutate e giudicate
Martedì 14 novembre 2023 (ore 14.30-17.30)
Relatori: Avv. Roberto Di Napoli – Avv. Daniele Rossi
- Costi rilevanti ai fini della verifica dell’usurarietà
- La verifica dell’usurarietà sotto la “lente” di motivazioni diverse da quelle oggetto dei precedenti interventi delle Sezioni Unite su c.m.s. e interessi moratori
- La richiesta di c.t.u. contabile – Oneri di allegazione e prova delle parti- limiti nell’acquisizione probatoria da parte del c.t.u. .
- I gravi motivi di sospensione di procedure esecutive
- Analisi di giurisprudenza
Martedì 21 novembre 2023 (ore 9.30-12.30 / ore 14.30-17.30)
Introduce e modera: Avv. Roberto Di Napoli
Relatori: Prof. Antonio Annibali – Dott. Francesco Olivieri
Prima parte
- Il problema dello spostamento di capitali nel tempo
- Regimi finanziari
- Tipologie di tassi di interesse: tassi nominali, tassi effettivi, tassi annuali, tassi periodali e regole di conversione
- Metodologie di ammortamento nelle operazioni di mutuo e leasing
Seconda parte
- Anatocismo e onere implicito relativo al differenziale di regime
- Osservazioni circa la metodologia della determinazione del tasso soglia usura: confronto tra TEG E TSU
- Analisi tecnico matematica di alcuni nuovi contratti presenti sul mercato
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